Bauspardarlehen - Bausparkassen-Vergleich

Die Möglichkeiten eines Bausparvertrages sind allgemein sehr attraktiv: Einfach und unkompliziert lässt sich der Bausparvertrag z. B. als sichere Geldanlage zum Aufbau des Vermögens nutzen. Dabei profitieren Bausparer von hohen Zinsen - aktuell bis 4,00% pro Jahr. Bausparer können darüber hinaus sehr günstige Darlehenszinsen für eine Baufinanzierung erhalten. Auch werden attraktive staatliche Fördermaßnahmen wie Wohnungsbauprämien oder Arbeitnehmer-Sparzulage gewährt.

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Das Bausparen besteht aus drei Phasen

Ansparphase

Die Ansparphase ist der Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und Zuteilung eines Bausparvertrages, in dem der Bausparer das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben (in der Regel 40 % der Bausparsumme) anspart. Die Sparphase dauert regelmäßig zwischen sieben und zehn Jahren

Zuteilung

Damit ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:

- die Mindestsparzeit wurde eingehalten: diese beträgt bei Standardtarifen 18 Monate
- das Mindestsparguthaben ist erreicht: in der Regel 40 bis 50 % der Bausparsumme
- die notwendige Zielbewertungszahl wurde errechnet: die Berechnung der Bewertungszahl erfolgt regelmäßig während der Vertragslaufzeit, die Berechnungsmethoden variieren zwischen den einzelnen Bausparkassen.

Von der Zuteilung wird der Bausparer schriftlich unterrichtet. Dieser steht vor der Wahl, die Zuteilung anzunehmen oder den Vertrag weiter bestehen zu lassen. Nimmt er die Zuteilung an, wird ihm ein entsprechender Darlehensantrag zugestellt.

Darlehensphase

Um das günstige Bauspardarlehen zu erhalten, muss der Kunde den Darlehensantrag ausfüllen, unterschreiben und zusammen mit Einkommensnachweisen und Objektunterlagen zur Prüfung an die Bausparkasse senden. Dabei wird insbesondere geprüft, ob die persönlichen Sicherheiten des Darlehensnehmers ausreichen und ob das Darlehen tatsächlich für wohnungswirtschaftliche Zwecke verwendet wird. Danach wird die Darlehenssumme zusammen mit dem Sparguthaben zur Verfügung gestellt.

Nach Auszahlung des Bauspardarlehens, beginnt die Zeit der Tilgung. Die Konditionen für Zins und Tilgung sind während der gesamten Finanzierungsdauer festgelegt.

Nützliche Vorteile beim Bausparen

Das zinsgünstige Bauspardarlehen kann nicht nur für die Baufinanzierung eines Neubaus eingesetzt werden, sondern auch der Hauskauf sowie die Instandsetzungs-, Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen eines bereits bestehenden Objektes können damit umgesetzt werden. Bausparverträge der Bausparkassen sind zweckgebunden und dürfen nur für so genannten wohnungswirtschaftliche Zwecke eingesetzt werden. So können auch Baukosten sowie der Erwerb von Baugenossenschaftsanteilen mit dem Darlehen finanziert werden.

Ein weiterer Vorteil beim Bauspardarlehen ist, dass man schon bei Unterzeichnung des Bausparvertrages weiß, zu welchen Konditionen und vor allem zu welchem Effektivzins der Bausparer später ein Darlehen bekommen wird. Die monatlichen Belastungen, die nach der Auszahlung des Darlehens anfallen, sind also überschaubar.