Teilauszahlungszuschläge & Auszahlungsweise

Allerdings gibt es auch einige Ausnahmen. Bei der Finanzierung von Bauvorhaben ist es üblich, dass der Darlehensbetrag nicht auf einmal ausgezahlt wird. Stattdessen sind mehrere Zahlungen, so genannte Teilzahlungen, erforderlich. Die Kreditinstitute verfahren auf diese Weise, um eine ordnungsgemäße Verwendung des Darlehens sicherzustellen. Um eine Auszahlung veranlassen zu können sind die meisten Bauherren sogar dazu verpflichtet, den Baufortschritt nachzuweisen. Bei einem konventionellen Bauvorhaben werden in der Regel sieben Teilzahlungen vorgenommen.

Doch nicht nur bei Bauvorhaben ist eine Veranlassung von Teilzahlungen erforderlich. Auch beim Kauf von Immobilien kann der Käufer unter Umständen dazu verpflichtet sein, den Darlehensbetrag in Teilbeträgen auszahlen zu lassen. Dies ist zum Beispiel dann erforderlich, wenn der Kaufpreis an mehrere Eigentümer bzw. Verkäufer fließt. Ähnlich verhält es sich auch, wenn das Objekt aus einer Zwangsversteigerung stammt und der Kaufpreis in Teilbeträgen an mehrere Gläubiger entrichtet werden muss.  

Wenn ein Kreditinstitut ein Immobiliendarlehen nicht in einem Betrag sondern stattdessen in mehreren Teilbeträgen auszahlen muss, lässt es sich diese Leistung zusätzlich bezahlen. Für den Darlehensnehmer bedeutet dies, dass er für jede Teilzahlungen eine Gebühr, den so genannten Teilauszahlungszuschlag, zu bezahlen hat. Auf welche Weise die Höhe von Teilauszahlungszuschlägen berechnet wird, ist von Kreditinstitut zu Kreditinstitut ganz unterschiedlich. Einige Darlehensgeber verfahren beispielsweise so, dass sie für jede Teilauszahlung einen Pauschalbetrag berechnen - dieser beläuft sich in Abhängigkeit vom jeweiligen Anbieter auf einen Betrag von ungefähr 50 bis 100 Euro je Teilzahlung. Andere Kreditinstitute berechnen hingegen eine Gebühr, deren Höhe prozentual vom jeweiligen Auszahlungsbetrag berechnet wird. Die dritte und letzte Möglichkeit der Berechnung sieht vor, dass der Darlehensnehmer einen Zinsaufschlag in Kauf nehmen muss.

Allerdings gibt es auch Ausnahmen: wenn es zum Beispiel um die Finanzierung eines Bauvorhabens geht, dann wissen die Kreditinstitute, dass Teilauszahlungen erforderlich sind. Üblicherweise werden den potentiellen Darlehensnehmern in solchen Fällen Finanzierungslösungen angeboten, die mehrere Teilzahlungen ohne die Entstehung zusätzlicher Gebühren vorsehen. Wie viele kostenlose Teilauszahlungen im Darlehen inbegriffen sind, ist wieder von Anbieter zu Anbieter ganz unterschiedlich. Üblicherweise können jedoch sieben Teilzahlungen gebührenfrei veranlasst werden, weil der Bautenstand einer Immobilie in sieben Abschnitte unterteilt ist.

Wie bereits erwähnt wurde ist der Darlehensnehmer dazu verpflichtet, den Bautenstand bzw. der Baufortschritt gegenüber dem Darlehensnehmer nachzuweisen. Hierfür muss er vom Architekten oder vom Bauträger eine Bescheinigung erstellen lassen, auf welcher der Bautenstand schriftlich bestätigt wird.

Sollte man bereits zu einem frühen Zeitpunkt wissen, dass mehrere Teilzahlungen erforderlich sind ist es ratsam, dies dem Kreditinstitut mitzuteilen -  insbesondere wenn man das Immobiliendarlehen bei einer Direktbank aufnehmen möchte. Dann befindet sich die Bank nämlich noch in der Lage, die Teilauszahlung in der Konditionierung zu berücksichtigen. Würde man der Bank erst nach dem Vertragsabschluss von den Teilauszahlungen berichten, so kann dies unter Umständen einen unnötigen Aufwand nach sich ziehen, weil die Darlehenskonditionen angepasst werden müssen.

Abschließend noch ein Tipp zu diesem Thema: im Internet ist häufig zu lesen, dass man mit den Kreditinstituten über Teilauszahlungszuschläge verhandeln kann. Wenn man angeblich gut verhandelt, sollen sich viele Banken dazu bereit erklären, auf die Zahlung von Teilauszahlungszuschlägen zu verzichten. Allerdings treffen Aussagen dieser Art nur bedingt zu. Gerade mit Direktbanken kann über diesen Punkt nur selten verhandelt werden - schließlich basieren deren günstige Darlehenskonditionen auf einer schnellen und standardisierten Abwicklung der Finanzierung. Außerdem ist zu beachten, dass die Auszahlung eines Immobiliendarlehens nicht mit einer typischen Banküberweisung zu vergleichen ist. Immerhin geht es um erheblich größere Darlehensbeträge, die nicht einfach überwiesen werden können. Stattdessen ist eine Teilauszahlung mit einem erheblichen Arbeitsaufwand verbunden, schließlich muss sie im Vorfeld mehrfach überprüft und intern genehmigt werden - und alle diese Schritte verursachen zusätzliche Kosten.