Kaum eine andere Frage bewegt die meisten Leute, die den Entschluss gefasst haben, eine Immobilie kaufen zu wollen, so sehr wie die Frage nach dem maximalen Kreditbetrag, den ihnen die Bank einräumt. Diese Frage ist in der Tat sehr wichtig, schließlich entscheidet die Antwort darüber, ob der Kauf oder Bau eines bestimmten Objektes realisierbar ist oder nicht.

Doch auch wenn man noch kein konkretes Objekt gefunden hat ist es sehr hilfreich, über seine finanziellen Möglichkeiten Bescheid zu wissen. Sobald man weiß, auf welche Höhe sich der maximale Kreditbetrag beläuft, gestaltet sich die Objektsuche erheblich einfacher. Dann ist es nämlich möglich, sich auf die Suche nach konkreten Objekten zu begeben, ohne Angst haben müssen, Objekte auszusuchen, die später nicht finanzierbar sind.

Wie hoch ist die Höchstgrenze?

Um die Höhe des maximalen Kreditbetrags in Erfahrung zu bringen, muss man sich nur mit einem Kreditinstitut in Verbindung setzen. Allerdings ist diesbezüglich zu beachten, dass die Höchstgrenze des maximal zu finanzierenden Objektpreises von Bank zu Bank unterschiedlich ausfallen kann. Es ist längst nicht so, dass es eine preisliche Obergrenze gibt, die für alle Kreditinstitute zutrifft - stattdessen hat jede Bank ihre ganz eigenen Kreditvergaberichtlinien und Bewertungsmaßstäbe. Selbstverständlich sind die Unterschiede, die im Hinblick auf die Höchstgrenzen bestehen, nicht immer sehr groß, aber dennoch kann es sich lohnen, mit weiteren Kreditinstituten in Kontakt zu treten. Sollte es beispielsweise so sein, dass die Hausbank dazu gewillt ist, ein Darlehen bis in Höhe von 200.000 Euro zu gewähren, die gewünschte Immobilie jedoch 230.000 Euro kostet, so kann es einen Versuch wert sein, weitere Kreditinstitute zu kontaktieren.

 

Ermittlung des maximalen Kreditbetrages

Einige zukünftige Bauherren wird es sicherlich interessieren, auf welche Art und Weise die Kreditinstitute den maximalen Kreditbetrag ermitteln. Diesbezüglich ist anzumerken, dass jedes Institut sein ganz eigenes Verfahren anwendet. Verallgemeinert kann jedoch gesagt werden, dass in erster Linie die Bonität über die Kredithöhe entscheidet. Je besser die Bonität ist, desto größer ist der Kredit, der in Anspruch genommen werden kann. Allerdings darf die Bonität nicht ausschließlich mit der Höhe des Einkommens in Verbindung gebracht werden. Im Endeffekt ermitteln die Kreditinstitute die Höhe der maximalen Belastung, die ein Darlehensnehmer aufbringen kann und über diese Belastung kann wiederum der maximale Kreditbetrag ermittelt werden. Wenn beispielsweise jemand über ein hohes Einkommen verfügt, aber gleichzeitig einer Vielzahl an Verbindlichkeiten nachkommen muss, so kann der maximale Kreditbetrag vergleichsweise gering ausfallen.

Einflussfaktor Objektwert

Ein weiterer Faktor, der maßgeblich über die Darlehenshöhe entscheidet, ist der Objektwert. Verallgemeinert lässt sich die Aussage treffen, dass die meisten Banken einer Darlehensvergabe zustimmen, so lange der Objektwert vom Darlehensbetrag nicht überschritten wird - wobei je nach Bank gewisse Grenzen sowohl nach oben als auch nach unten hin existieren können.

Sollte beispielsweise eine Bank dazu bereit sein, für ein Objekt mit einem Wert von 200.000 Euro eine Vollfinanzierung zu gewähren, so heißt das noch lange nicht, dass derselbe Antragsteller die besagten 200.000 Euro aufnehmen kann, wenn er sich für ein anderes Objekt entscheidet, das lediglich einen Wert von 150.000 Euro hat. Dieser Umstand ist darauf zurückzuführen, dass die Immobilie zur Besicherung des Darlehens dient - und eine Immobilie, deren Wert unterhalb des Darlehensbetrags liegt, stellt keine ausreichende Sicherheit dar.

Ein wenig anders sieht es aus, wenn die Immobilie modernisiert werden soll. In solch einem Fall wirken sich die Modernisierungsmaßnahmen positiv auf den Objektwert aus, so dass sich die Bank durchaus dazu bereit erklären kann, ein Darlehen zu vergeben, das über den Objektwert hinausreicht. Zu beachten ist jedoch, dass die Banken im Vorfeld darüber aufgeklärt werden möchten, welche Art von Modernisierung der Käufer anstrebt. Des Weiteren gibt es auch einige Darlehensgeber, die mit der Bereitstellung weiterer Kreditmittel nur einverstanden sind, wenn der Darlehensnehmer dazu bereits ist, einen Teil der Modernisierungskosten aus Eigenmitteln zu tragen. Vor allem im Bereich der Direktbanken ist es möglich, hohe Modernisierungskosten zu finanzieren - allerdings nur, wenn ein Teil der Kosten vom Käufer oder dem Eigentümer übernommen wird.

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