Beim Tilgungsplan handelt es sich um ein Dokument, das den chronologischen Tilgungsverlauf einer Finanzierung aufzeigt. Mit Hilfe eines Tilgungsplanes fällt es zahlreichen Darlehensnehmern leichter, ihr Darlehen zu verstehen. Immerhin gehen aus dem Plan zahlreiche Informationen hervor, beispielsweise die Höhe von Restschuld, Zinsbelastung und Tilgungsbelastung zu einem bestimmten Zeitpunkt. Außerdem kann einem guten Tilgungsplan entnommen werden, auf welche Höhe sich die Summe der einzelnen Zinszahlungen beläuft.

Die Erstellung des Tilgungsplans übernimmt in der Regel der Kreditgeber. Allerdings verhält es sich in zahlreichen Fällen immer noch so, dass er dem Darlehensnehmer erst nach dem Zustandekommen des Darlehensvertrags ausgehändigt wird. Die Kreditinstitute erstellen den Plan häufig erst so spät, wenn sie die Gewissheit haben, dass das Darlehen auch ausgezahlt wird. Schließlich ist die Erstellung eines Tilgungsplans mit einer gewissen Arbeit verbunden. Er wird dem Darlehensnehmer in erster Linie ausgehändigt, damit dieser den Tilgungsverlauf besser nachvollziehen kann und somit darüber Bescheid weiß, zu welchen Zeitpunkten mit finanziellen Belastungen zu rechnen ist.

Für den angehenden Darlehensnehmer ist es jedoch von größerem Nutzen, wenn ihm der Tilgungsplan schon zu einem erheblich früheren Zeitpunkt vorliegt. Immerhin verkörpert er ein Dokument, mit dessen Hilfe die Gestaltung der Finanzierung erheblich vereinfacht werden kann. Des Weiteren kann er von großem Nutzen sein, wenn es darum geht, unterschiedliche Finanzierungsangebote und -konzepte miteinander zu vergleichen. Es gibt nämlich einige Finanzierungsprodukte, die nicht direkt miteinander verglichen werden können. Ein gutes Beispiel ist der Vergleich eines Annuitätendarlehens mit einem Konstantdarlehen: Der effektive Jahreszins kann für den Darlehensvergleich nicht herangezogen werden, weil beide Finanzierungsarten auf ganz unterschiedliche Konzepte aufbauen. Deshalb ist es in solchen Fällen sehr praktisch, wenn entsprechende Tilgungspläne vorliegen, aus denen direkt ersichtlich ist, welche Kosten aus den einzelnen Finanzierungsvarianten resultieren.

Im Übrigen empfiehlt sich der Vergleich einzelner Finanzierungsangebot mit Hilfe von Tilgungsplänen selbst dann, wenn die Angebote auf den ersten Blick sehr ähnlich scheinen. Denn auch hier kann es Unterschiede geben, die nicht immer sofort ersichtlich sind. So gibt es zum Beispiel einige Banken, die in ihren Angeboten Restschuldbeträge ausweisen, die in der Realität niemals eintreffen werden. Grund sind theoretische Rechenmodelle, die sich mit der Auszahlungspraxis nicht vereinbaren lassen. Dementsprechend kann jedem Darlehensnehmer nur dazu geraten werden, spätestens bei der endgültigen Entscheidungsfindung auch Tilgungspläne zu erstellen bzw. diese als Hilfsmittel heranzuziehen.

Wie einleitend bereits erwähnt wurde erstellen viele Kreditinstitute ihre Tilgungspläne erst zu einem späten Zeitpunkt bzw. erst nach dem Zustandekommen des Darlehensvertrags. Doch um einen Tilgungsplan zum Vergleich einzelner Finanzierungsangebote heranziehen zu können, wird dieser natürlich schon früher benötigt. Aus diesem Grund kann allen Interessenten nur der Rat gegeben werden, gleich bei der Anforderung konkreter Finanzierungsangebote auf die Erstellung von Tilgungsplänen zu bestehen.

 

Sollte ein Kreditinstitut diesen Service nicht bieten, besteht für den angehenden Darlehensnehmer auch die Möglichkeit, den Tilgungsplan selbst zu erstellen. Mit Hilfe des Internets oder einer guten Software zur Tabellenkalkulation sollte dies kein Problem darstellen.

Vor allem im Web findet man entsprechende Rechner, mit deren Hilfe schnell und umkompliziert Tilgungspläne erzeugt werden können. Die Angabe der wichtigsten Rahmendaten wie Darlehenssumme, Zinssatz und Tilgungssatz reichen bereits aus, um einen aussagekräftigen Tilgungsverlauf zu erstellen.

 

Entscheidet man sich für den Einsatz einer Tabellenkalkulationssoftware, so lassen sich natürlich noch weitere Berechnungen durchführen. Mit Hilfe einer Tabellenkalkulationssoftware ist es beispielsweise möglich, die gesamte Laufzeit einer Finanzierung zu ermitteln - die Tilgungspläne der Kreditinstitute enden nämlich häufig beim Erreichen der Zinsbindungsfrist. Allerdings sollte man sich dieser Möglichkeit nur bedienen, wenn man mit dem Umgang entsprechender Programme vertraut ist. Ansonsten empfiehlt es sich, erfahrene Freunde oder Bekannte um die Erstellung des Tilgungsplans zu bitten, schließlich sollte der Tilgungsplan garantiert frei von Kalkulationsfehlern sein.

________________________________________________________________________________

Vergleichen Sie - es lohnt sich:

Vergleich von Immobilienfinanzierungen >>
Vergleich von Bausparverträgen >>
Vergleich von Versicherungsdarlehen >>
Vergleich von Versicherungen >>