Keiner anderen Darlehensform kommt im Bereich der Immobilienfinanzierung eine solch hohe Bedeutung zu wie dem Hypothekendarlehen. Wenn es um die Finanzierung privat genutzter Immobilien geht, dann entscheiden sich nahezu alle Käufer, Bauherren und Eigentümer für diese Form der Finanzierung. Auf dieser Seite wird das Hypothekendarlehen ausführlich vorgestellt.

Um es gleich vorwegzunehmen: Das klassische Hypothekendarlehen gibt es in Deutschland schon lange nicht mehr. Dies liegt schlichtweg daran, dass Immobiliendarlehen nicht mehr über Hypotheken besichert werden. Weil sich der Begriff jedoch innerhalb der Bevölkerung so sehr eingebrannt hat, findet er sogar innerhalb der Bankenwelt immer noch Verwendung. Heutzutage bezeichnet ein Hypothekendarlehen ein Annuitätendarlehen, das über Grundschulden besichert wird.

Wie einleitend bereits erwähnt wurde ist diese Form der Immobilienfinanzierung die am meisten verbreitete Form. Hypothekendarlehen bzw. Annuitätendarlehen sind aus dem Finanzierungsbereich nicht wegzudenken und werden deshalb von Banken, Bausparkassen und sogar Versicherungsunternehmen angeboten. Die große Beliebtheit dieser Darlehensform ist auf die zahlreichen Vorteile zurückzuführen, die sie mit sich bringt.

 

Zu diesen Vorteilen zählt vor allem die hohe Sicherheit. Das Hypothekendarlehen wird in Verbindung mit einer Zinsbindung abgeschlossen, die dem Darlehensnehmer einen festen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum garantiert. Aufgrund der Vereinbarung einer Zinsbindung können Darlehensnehmer und Darlehensgeber genau kalkulieren. Somit ermöglicht die Darlehensform eine hohe Planungssicherheit und wird deshalb von nahezu allen Bank- und Finanzierungsberatern empfohlen. Des Weiteren bietet das Hypothekendarlehen dem Darlehensnehmer ein hohes Maß an Flexibilität bei der Gestaltung der Finanzierung. Wegen des hohen Wettbewerbs, der zwischen den Kreditinstituten herrscht, werden die Finanzierungslösungen immer kundenfreundlicher und ermöglichen es somit, die Immobilienfinanzierung exakt auf die persönlichen Verhältnisse abzustimmen. Das Spektrum der Gestaltungsmöglichkeiten ist äußerst groß. Es reicht von der Vereinbarung von Sondertilgungsmöglichkeiten bis hin zur Option, den Tilgungssatz während der Laufzeit mehrfach anzupassen.

Wegen des enorm großen Angebots an Hypothekendarlehen befinden sich potentielle Darlehensnehmer in der Lage, aus einer Vielzahl an Darlehensgebern wählen zu können. Wie bereits erwähnt wurde, bieten sowohl Banken als auch Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften entsprechende Immobiliendarlehen an. Somit bietet sich dem Verbraucher die Möglichkeit, viele Angebote einholen und miteinander vergleichen zu können. Auf diese Weise vergrößert sich seine Chance, eine Finanzierung auf die Beine zu stellen, die exakt auf seine finanziellen und persönlichen Bedürfnisse zurechtgeschnitten ist.

Das klassische Hypothekendarlehen wird heutzutage nicht mehr angeboten, weil Immobiliendarlehen nicht mehr bzw. nur noch selten über Hypotheken besichert werden. Stattdessen einigen sich Darlehensnehmer und Darlehensgeber auf die Eintragung so genannter Grundschulden. Die Eintragung von Grundschulden bringt nämlich Vorteile für beide Seiten mit. Um welche einzelnen Vorteile es sich hierbei handelt, kann im Abschnitt „rechtliche Grundlagen“ nachgelesen werden, wo Grundpfandrechte wie Grundschulden und Hypotheken ausführlich vorgestellt werden.

Die Eintragung von Grundschulden ist vor allem für den Darlehensgeber von enorm hoher Bedeutung. Über die Grundschuld wird nämlich das Darlehen besichert. Man könnte auch sagen, dass die Immobilie als Sicherheit für das Hypothekendarlehen gilt. Die Kreditinstitute verfahren auf diese Weise, um ihr eigenes Risiko zu verringern. Im Gegenzug kommen sie natürlich auch den Darlehensnehmern entgegen, indem sie ihnen äußerst attraktive Zinssätze einräumen. Wären die Darlehen nicht besichert, so müssten die Kreditinstitute wesentlich höhere Zinssätze veranschlagen, so wie es zum Beispiel im Bereich der Ratenkredite der Fall ist. Die Zinssätze der Ratenkredite fallen ungefähr zwei bis dreimal so hoch wie die Zinssätze von Hypothekendarlehen aus.

Abschließend soll einmal auf die Bezeichnung des Hypothekendarlehens eingegangen werden. Wie bereits mehrfach erwähnt wurde handelt es sich hierbei um eine umgangssprachliche Bezeichnung. Dementsprechend gilt es genau hinzusehen, wenn man auf Angebote für Hypothekendarlehen stößt. Weil es sich hierbei um eine Art Überbegriff für Darlehen handelt, die über Grundschulden besichert werden, muss sich nicht hinter jedem Angebot ein Annuitätendarlehen verbergen. Es kann durchaus die Möglichkeit bestehen, dass auch ganz andere Finanzierungsformen wie zum Beispiel Darlehen mit variablem Zinssatz als Hypothekendarlehen angeboten werden - diese sind jedoch nicht für jeden Darlehensnehmer geeignet.

Es gibt sogar einige Kreditinstitute und Baugeldvermittler, die mit Begriffen wie Familien- oder Kinderhypothek werben. Allerdings gibt es diese Begriffe weder im juristischen Bereich noch in der Finanzwelt. Hierbei handelt es sich schlichtweg um Produktnamen, die in den Marketingabteilungen der jeweiligen Anbieter entstanden sind. Folglich gilt es für den Verbraucher aufzupassen und im Zweifelsfall den Rat eines unabhängigen Experten zu Rate zu ziehen, um auch wirklich ein verbraucherfreundliches Hypothekendarlehen zu finden.

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