Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen verkörpert eine Darlehensform mit weit zurückreichender Tradition. Innerhalb der vergangenen Jahrzehnte haben die Bausparkassen Millionen von Menschen dabei unterstützt, ihren Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen. Trotz dieses Alters ist das Bausparen immer noch zeitgemäß. Im Folgenden sind alle wichtigen Informationen rund um die Themen Bausparvertrag und Bauspardarlehen zu finden.

Zunächst einmal zum Prinzip des Bausparens. Dieses könnte man auch als Solidaritätsprinzip bezeichnen, weil sich mehrere Bausparer zusammenschließen, um ihr Ziel von der eigenen Immobilie gemeinsam schneller zu erreichen. Das Prinzip beruht darauf, dass die Bausparer monatliche Sparbeträge leisten, die in einen großen Topf fließen. Sobald genug Kapital gespart wurde, um den Erwerb einer Immobilie zu ermöglichen, wird es in Form eines Darlehens an einen der Bausparer ausgezahlt. Aufgrund dieses Prinzips kann ein Bauspardarlehen nicht unmittelbar aufgenommen werden. Stattdessen gilt es zunächst einen Bausparvertrag abzuschließen, der über einen bestimmten Zeitraum hinweg bespart wird.

Nun könnte man meinen, das Prinzip würde nicht funktionieren, weil einige Bausparer sehr lange warten müssten, bis auch sie an der Reihe sind und ein Darlehen erhalten. Doch in der Praxis sieht es anders aus: Es gibt immer einige Bausparer, die sich später gegen die Aufnahme eines Darlehens entscheiden und deshalb ihr eingezahltes Kapital den anderen Bausparern gegen eine entsprechende Verzinsung zur Verfügung stellen.

Allerdings ist anzumerken, dass das Bausparen aus der Mode gekommen zu sein scheint. Die meisten Bausparkassen klagen bereits seit Jahren über einen Rückgang bei den Abschlüssen von Bausparverträgen. Sie machen unter anderem die Direktbanken für diese Entwicklung verantwortlich. Dort können Käufer und Bauherren ein Immobiliendarlehen unmittelbar aufnehmen, ohne zuvor Kapital ansparen zu müssen. Aufgrund dieser Tatsache scheint ein großer Teil der Darlehensnehmer der Meinung zu sein, dass das Bausparen nicht mehr zeitgemäß ist. Dies trifft jedoch nicht zu, immerhin ist das Bauspardarlehen anderen Finanzierungsformen gleich im Hinblick auf mehrere Punkte deutlich überlegen.

Da wäre zum Beispiel die hohe Zinssicherheit, die ein Bauspardarlehen mit sich bringt. Bereits beim Abschluss des Vertrags weiß der Bausparer, auf welche Höhe sich der Zinssatz seines Darlehens nach der Zuteilung belaufen wird. In diesem Zusammenhang ist zu erwähnen, dass dem Bausparer gleichzeitig die Möglichkeit geboten wird, einen besonders attraktiven Zinssatz zu vereinbaren - um diesen zu erlangen, muss er lediglich einer entsprechend hohen Tilgung zustimmen. Außerdem ist anzumerken, dass der vereinbarte Zinssatz für die gesamte Darlehenslaufzeit gilt. Ein Zinsrisiko kann somit vollständig ausgeschlossen werden.

Des Weiteren zeichnen sich Bauspardarlehen vor allem durch ihre hohe Flexibilität aus. Die meisten Bausparkassen räumen den Darlehensnehmern die Möglichkeit ein, Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe zu leisten. Dadurch wird es sogar möglich, ein Darlehen im Bedarfsfall vorzeitig zu kündigen bzw. vollständig abzulösen. Im Gegensatz zu anderen Finanzierungsformen hat der Darlehensnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten.

Ein weiterer Vorteil des Bauspardarlehens besteht darin, dass der Bausparer vor der Zuteilung Eigenkapital anspart. Dies ist immer zu begrüßen, schließlich reduziert sich dadurch der Finanzierungsbedarf und somit auch die Zinsbelastung, die aus dem Darlehen resultiert. Außerdem besteht unter der Erfüllung bestimmter Voraussetzungen sogar die Möglichkeit, während der Ansparphase in den Genuss von Zuschüssen bzw. der staatlichen Wohnungsbauprämie zu gelangen.

Übrigens ist das Bausparen schon allein deshalb sehr zeitgemäß, weil die Bausparkassen ihre Produkte bzw. Bauspartarife immer wieder an die aktuellen Marktbegebenheiten anpassen. Die Auswahl an unterschiedlichen Tarifen ist so groß wie nie zuvor. Für angehende Bausparer bedeutet das, aus Tarifen wählen zu können, die optimal auf ihre persönlichen Bedürfnisse zurechtgeschnitten sind. Sollte man sich beispielsweise nicht sicher sein, ob man eines Tages tatsächlich eine Immobilie erwerben und somit auch ein Darlehen in Anspruch nehmen möchte, so besteht die Möglichkeit einen Tarif zu wählen, der sich in erster Linie durch eine hohe Verzinsung des gesparten Kapitals auszeichnet. Wenn man sich nämlich gegen die Aufnahme eines Bauspardarlehens entscheidet, wurde mit dem Kapital zumindest eine gute Rendite erwirtschaftet. Es werden darüber hinaus aber auch Tarife angeboten, die sich durch eine besonders kurze Ansparphase auszeichnen. Wer hingegen auf einen minimalen Darlehenszins aus ist, der von keiner anderen Darlehensform unterboten werden kann, hat die Möglichkeit, einen Niedrigzinstarif abzuschließen. Dieser setzt meistens eine längere Ansparphase und ein hohe Tilgung voraus, ist aber dafür unschlagbar günstig.

Diese Niedrigzinstarife zählen zu den neuesten Produktentwicklungen der Bausparkassen. Sie sind nicht nur für Menschen interessant, die eines Tages ihren Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen möchten. Sie bieten auch Eigentümern die Möglichkeit, spätere Modernisierungsmaßnahmen äußerst günstig zu finanzieren.

Wenn man bereits eine Immobilie besitzt und gleichzeitig weiß, dass in den kommenden Jahren einige Modernisierungsarbeiten verrichtet werden müssen, bietet es sich geradezu an, einen Niedrigzinstarif abzuschließen. Auch wenn es zunächst außergewöhnlich klingen mag: In aller Regel sind diese Bauspardarlehen so günstig, dass selbst staatlich subventionierte Darlehen nicht günstiger, sondern eher teurer sind. Bevor man sich mit unzähligen Förderprogrammen und Förderrichtlinien auseinandersetzen muss ist es besser, schon ein paar Jahre vor der Modernisierung aktiv zu werden und einen Niedrigzinstarif abzuschließen, um später ein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können das günstiger und zugleich flexibler als ein Förderdarlehen ist.

Der Vollständigkeit halber soll abschließend darauf hingewiesen werden, dass der Abschluss eines Bausparvertrags stets mit der Zahlung einer Abschlussgebühr verbunden ist. Deren Höhe beläuft sich üblicherweise auf ein Prozent der Darlehenssumme. Des Weiteren sollte man vor dem Abschluss eines Bausparvertrags darüber Bescheid wissen, dass dieser kein Garant dafür ist, dass die Bausparkasse einer späteren Darlehensvergabe zustimmt. Ein zuteilungsreifer Bausparvertrag ist keine Garantie für den Erhalt eines Darlehens. Zuvor nehmen die Banken eine Kreditprüfung vor, die selbstverständlich positiv ausfallen muss.

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