Das Vorratsdarlehen ist eine Darlehensart, die in den Bereich der Anschlussfinanzierung fällt. Es bietet dem Darlehensnehmer die Möglichkeit, den Zinssatz sowie weitere Konditionen der späteren Anschlussfinanzierung bereits zu einem frühen Zeitpunkt zu sichern bzw. zu vereinbaren. In Abhängigkeit vom jeweiligen Finanzierungsanbieter kann die Sicherung der Konditionen bis zu vier Jahre vor dem Umschuldungstermin erfolgen. So gesehen handelt es sich beim Vorratsdarlehen um eine Finanzierungslösung, die dem Forward-Darlehen entspricht.

 

Die meisten Kreditinstitute haben für sich entschieden, dass es zwischen einem Vorratsdarlehen und einem Forward-Darlehen keinen Unterschied gibt - bei ihnen bezeichnen beide Namen dieselbe Finanzierungslösung. Es gibt aber auch einige Kreditinstitute, die eine Differenzierung vornehmen. Bei diesen Anbietern besteht ein Unterschied zwischen den beiden Finanzierungsformen dahingehend, dass es sich beim Forward-Darlehen um eine Lösung handelt, die ausschließlich als Umschuldungsprodukt angeboten wird. Somit kann das Forward-Darlehen nicht von Darlehensnehmern in Anspruch genommen werden, die bereits beim jeweiligen Anbieter Kunde sind. Beim Vorratsdarlehen verhält es sich hingegen so, dass dieses eine Sicherung der Konditionen für eine spätere Anschlussfinanzierung ermöglicht, die bei dem Kreditinstitut abgeschlossen wird, bei welchem die Finanzierung bisher erfolgt ist.

Im Folgenden sind ausschließlich die wichtigsten Rahmendaten zu dieser Finanzierungsform zu finden. Ausführliche Informationen zum Forward-Darlehen können im entsprechenden Artikel nachgelesen werden.

Die Besonderheit des Vorratsdarlehens liegt darin, dass es bereits zu einem frühen Zeitpunkt abgeschlossen werden kann. Gerade in Zeiten steigender Hypothekenzinsen ist dies von großem Vorteil. Schließlich lässt sich durch einen rechtzeitigen Abschluss ein Teil des Zinsanstiegs abfangen. Somit stellt das Vorratsdarlehen ein erstklassiges Instrument dar, um das Zinsrisiko einer Anschlussfinanzierung zu verringern bzw. sogar völlig auszuschließen.

Die Zinsbindung ist ebenfalls ein wichtiger Punkt, den man im Zusammenhang mit dieser Finanzierungsform berücksichtigen sollte. Anders als bei anderen Darlehensarten beginnt sie nicht mit dem Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern erst mit der Auszahlung des Darlehens. Dieser Punkt muss bei der Finanzierungsgestaltung unbedingt berücksichtigt werden. Im Übrigen gilt es zu wissen, dass vor der Darlehensauszahlung keinerlei Zinsen für die Bereitstellung berechnet werden. Diese sind im eigentlichen Darlehenszins bereits berücksichtigt.

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